Hanna ist 24 Jahre alt arbeitet als Kauffrau EFZ Bank bei einer Bank in Kreuzlingen. Ihr gefällt die Tätigkeit in der Kundenberatung des Bankwesens sehr gut. Hanna führt Bank-Basisdienstleistungen aus wie Kontoeröffnungen, Zahlungen, Karten und Begleitung im digitalen Banking. Sie kann aber auch immer mehr Kundenberatungen mit Depotanalyse, Anlageempfehlung, Vorsorgefragen, Hypotheken- sowie Kreditempfehlungen durchführen. Hannas zuvorkommende und freundliche Art und ihr analytisches Denkvermögen sind bei der Bank wie auch bei der Kundschaft sehr geschätzt. Sie möchte ihr Fachwissen im Finanzbereich weiter ausbauen und mehr über marktübliche Anlage-, Kredit-, Vorsorge- sowie Versicherungsinstrumente erfahren. Hanna möchte eine Weiterbildung Finanzplaner / Finanzplanerin absolvieren, um für Kunden individuelle Finanzpläne zu erstellen, die Lebensereignisse wie Heirat, Scheidung, Frühpensionierung oder Immobilienfinanzierung berücksichtigen. Mit dieser Berufsprüfung kann sie für Einzelpersonen wie auch Selbständigerwerbende eine auf deren Bedürfnisse abgestimmte langfristige Finanzplanung erarbeiten. Dank des eidgenössischen Fachausweises kann Hanna die Flexibilität von Finanzanlagen, deren Rendite, Risiko, Liquidität sowie Verfügungswünsche der Kunden prüfen. Mit dem anerkannten Abschluss als Finanzplaner / Finanzplanerin kann sie bei der Bank eine qualifizierte Beratungsfunktion für Privatkunden wahrnehmen. Hanna erhält durch die Weiterbildung in Finanzplanung vielseitige Weiterentwicklungsmöglichkeiten, höhere Verdienstchancen und bessere Zukunftschancen auf dem Arbeitsmarkt.

Finanzieller Nutzen der Weiterbildung Finanzplaner/in

Hanna wird als Finanzplanerin monatlich CHF 1’584 mehr Lohn erhalten als vorher und dadurch bis zu ihrer Pensionierung mindestens CHF 756’000 mehr zur Verfügung haben, als wenn sie keine Weiterbildung gemacht hätte.

Da in dieser theoretischen Berechnung «Finanzplanerin / Finanzplaner (BP)» keine weiteren Lohnerhöhungen, Beförderungen und Sparzinsen berücksichtigt sind, kann der Lohn sich noch deutlich steigern.

Berechnung im Detail «Finanzplaner/in (BP)»

Weiterbildung Finanzplaner BP:

• 9 Monate, berufsbegleitend
• Schulgeld, Unterlagen: CHF 6’850 minus CHF 3’300 Bundesbeiträge = CHF 3’550
• Prüfungsgebühr: CHF 1’000
• Total Ausbildungskosten: CHF 4’550

Lohndifferenz und Renditeberechnung:

• Lohndifferenz zwischen der Stelle als Kauffrau EFZ Bank und der Stelle als Finanzplanerin: CHF 5'968 - CHF 4'384 = CHF 1’584 pro Monat und CHF 19’008 pro Jahr (12 x CHF 1’584 = CHF 19’008)
• Die gesamten Ausbildungskosten von CHF 4’550 holt sie mit dem höheren Lohn als Finanzplanerin in gut 2 Monaten wieder herein (CHF 4’550 / CHF 1’584 pro Monat = 2,4 Monate)
• In den verbleibenden 40 Jahren bis zu ihrer Pensionierung (25 bis 65) werden sich diese Mehreinnahmen auf CHF 760’320 summieren (40 x CHF 19’008 = CHF 760’320)
• Wenn man von diesen Mehreinnahmen die Ausbildungskosten abzieht, bleibt eine Summe von rund CHF 756’000 die ihr zusätzlich zur Verfügung steht (CHF 760’320 – CHF 4’550 = CHF 755'770)

Quellen «Finanzplanerin / Finanzplaner (BP)»:

• Die Ausbildungskosten entsprechen einem Mittelwert der angebotenen Lehrgänge «Finanzplanerin / Finanzplaner (BP)» in der Deutschschweiz.
• Die Löhne wurden im Lohnrechner des Bundes www.salarium.ch mit folgenden Einstellungen erhoben:
• Berechnungen als Kauffrau EFZ Bank vor der Berufsprüfung Finanzplaner/in:
  • Region: Ostschweiz
  • Branche: 64 Finanzdienstleistungen
  • Berufsgruppe: 41 Allgemeine Büro- und Sekretariatskräfte
  • Stellung im Betrieb: Stufe 5 ohne Kaderfunktion
  • Wochenstunden: 42 Stunden
  • Ausbildung: Abgeschlossene Berufsausbildung
  • Alter: 24 Jahre
  • Dienstjahre: keine Angaben
  • Unternehmensgrösse: 50 und mehr Beschäftigte
  • 12/13 Monatslohn: 13 Monatslohn (anteilmässig auf 12 Löhne umgerechnet)
  • Sonderzahlungen: nein
  • Monats- / Stundenlohn: Monatslohn
  • Resultat: Zentralwert (Median) von CHF 4'384
• Berechnungen nach der Berufsprüfung Finanzplaner / Finanzplanerin:
  • Region: Ostschweiz
  • Branche: 64 Finanzdienstleistungen
  • Berufsgruppe: 24 Betriebswirtschafter/innen und vergleichbare akademische Berufe
  • Stellung im Betrieb: Stufe 3+4 Unteres Kader
  • Wochenstunden: 42 Stunden
  • Ausbildung: Höhere Berufsausbildung, höhere Fachschule
  • Alter: 25 Jahre
  • Dienstjahre: keine Angaben
  • Unternehmensgrösse: 50 und mehr Beschäftigte
  • 12/13 Monatslohn: 13 Monatslohn (anteilmässig auf 12 Löhne umgerechnet)
  • Sonderzahlungen: nein
  • Monats- / Stundenlohn: Monatslohn
  • Resultat: Zentralwert (Median) von CHF 5'968

(Alle Angaben Stand November 2022)

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